Assurance pharmacie

Des garanties pour votre officine à la hauteur de vos besoins

L’activité d’une officine est soumise à des risques spécifiques. RC Pro, assurance multirisque (MRP), prévoyance ou encore protection juridique professionnelle… MMA vous explique comment vous couvrir au mieux et vous présente les assurances pour pharmaciens obligatoires et recommandées.

Vous souhaitez connaître le tarif des assurances professionnelles pour pharmacien ?

Tarif assurance pharmacien

Pourquoi assurer votre pharmacie chez MMA ?

Sommaire – Assurance pharmacie

    Quelles assurances sont obligatoires ?

    La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

    Si vous disposez de votre propre commerce, vous avez l’obligation de souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : elle couvre (2) les dommages que vous ou vos salariés pourriez causer involontairement à des tiers (client, passant...).

    En revanche, la RC est facultative pour les salariés et l’adjoint salarié du pharmacien. Une RC Pro est malgré tout recommandée car votre profession vous expose à de nombreux risques notamment si :

    • Vous commettez une faute (un mauvais dosage dans une préparation ou une erreur de médicament par exemple) ; 
    • Un patient se blesse au sein de l’officine en raison d’une négligence de votre part.

    Bon à savoir

    La RC Pro est une assurance obligatoire pour tous les professionnels de santé exerçant une profession réglementée (infirmier, kinésithérapeute, psychiatre…).

    L’assurance auto professionnelle

    Vous avez l’obligation de souscrire au minimum une assurance auto professionnelle au tiers si votre officine est propriétaire d’un ou plusieurs véhicules. 

    Vous utilisez votre véhicule personnel pour votre activité ou vos trajets domicile-travail ? Vous devez déclarer cet usage mixte à MMA afin d’être correctement couvert.
     

    L’assurance de vos locaux

    En tant que pharmacien, une autre assurance professionnelle est obligatoire si vous louez l’officine : l’assurance de vos locaux. A minima, vous devez être couvert contre les risques locatifs, à savoir l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.

    Vous êtes propriétaire des murs de la pharmacie ? Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est malgré tout recommandé d’assurer vos locaux afin de les couvrir contre divers risques.

    L’assurance mutuelle santé des salariés

    Vous avez l’obligation de proposer une complémentaire santé collective (3) si vous avez un ou plusieurs collaborateurs.  

    Le contrat collectif d’assurance santé de la pharmacie doit respecter les conditions suivantes :   

    • Être conforme à la convention collective nationale de la pharmacie d’officine ;
    • Être pris en charge à hauteur de 50 % au minimum par l’employeur ;
    • Être à adhésion obligatoire pour tous les salariés (sauf cas de dispenses).   

    Vous êtes dirigeant assimilé salarié de la pharmacie ?

    Si vous le souhaitez, vous pouvez profiter des mêmes garanties que vos salariés en matière d’assurance santé et de prévoyance collectives (voir ci-dessous).

    La prévoyance collective

    Si vous employez au moins un cadre au sein de votre officine, vous avez l’obligation de proposer une assurance de prévoyance collective (4). Elle vise à compléter la prise en charge de l’Assurance maladie en cas d'arrêt de travail, d’invalidité ou de décès de vos salariés.

    Vous gérez une parapharmacie ?

    Les assurances obligatoires pour un parapharmacien sont identiques à celles d’un pharmacien, avec une subtilité concernant la RC Pro. En effet, l’activité de parapharmacien n’est pas réglementée : la RC Pro n’est donc a priori pas obligatoire mais reste vivement conseillée. Toutefois, dans la pratique, les activités de pharmacien et de parapharmacien vont généralement de pair. La RC Pro est donc, dans ce cas, obligatoire.

    Quelles autres assurances sont recommandées en tant que praticien ?

    L’assurance multirisque

    Avec MMA PRO-PME, vous profitez d’une assurance multirisque pour votre pharmacie qui couvre (2) les principales facettes de votre activité :

    • Votre RC professionnelle et exploitation ;
    • Votre personne, en cas d’invalidité ou de décès, par exemple à la suite d’une agression avec la garantie "Individuelle agression" ;
    • Vos intérêts (protection juridique professionnelle, défense pénale et recours) ;
    • Vos locaux professionnels et leur contenu (comme les médicaments) face à de nombreux risques (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glaces…) ;
    • Votre situation financière : perte de la valeur vénale du fonds de commerce, perte d’exploitation après un dommage et perte d’exploitation en cas d’accident ou de maladie d’une personne clé.

    L’assurance santé du pharmacien travailleur non salarié TNS

    Si vous n’êtes pas dirigeant assimilé salarié, vous pouvez souscrire une complémentaire santé (5) : elle vise à compléter les remboursements de l’Assurance maladie pour vos dépenses de santé. Avec l’Assurance Santé MMA, vous avez le choix entre plusieurs formules pour couvrir au mieux vos besoins et ceux de votre famille (2).

    La prévoyance individuelle

    Si vous exercez votre métier de pharmacien en tant que travailleur non salarié (TNS), vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance pour être couvert en cas d’aléas de la vie. L’Assurance Revenus Pros (6) permet notamment de garantir vos revenus en cas d’arrêt de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident, mais aussi de couvrir votre famille en cas de décès ou d’invalidité (2).

    La protection juridique professionnelle

    Le quotidien d’un pharmacien expose à de nombreux risques et litiges. La protection juridique professionnelle MMA (PJ Pro) (7) vous permet notamment de couvrir (2) :

    • La PJ Pro en cas de litiges avec un client, un salarié ou encore un fournisseur ;
    • La défense pénale de vos salariés en cas de fautes commises dans l’exercice de leurs fonctions ;
    • Votre responsabilité en cas d’infraction au Code de la route ou d’accident de la circulation.

    Assurer le pharmacien : plusieurs exemples de risques couverts

    Vous avez délivré un mauvais conseil médical

    Vous recommandez un médicament à un client, sans tenir compte de l’une de ses pathologies traitées. L’interaction médicamenteuse entraîne des effets secondaires.
     

    👍 La garantie RC Pro couvre (2) les dommages, ici corporels, que vous avez causés involontairement au client. L’éventuelle indemnisation est prise en charge par l’assurance professionnelle de la pharmacie.


    Votre marchandise est impropre à la vente à la suite d'un dégât des eaux

    À la suite d’une tempête, la toiture de la boutique est endommagée : de la pluie s’est infiltrée et a détruit votre stock de médicaments.
     

    ☂️ L’assurance multirisque de la pharmacie couvre (2) l’officine et son contenu. Votre marchandise est indemnisée selon les conditions fixées au contrat.


    À la suite d'un incendie, la valeur de votre fonds de commerce diminue

    Vous aviez pour projet de céder votre pharmacie. Problème : un incendie a endommagé vos locaux et vous a empêché d’exercer votre activité. Conséquence ? La valeur du fonds de commerce a diminué.
     

    🛡️ La garantie perte de la valeur vénale du fonds de commerce du contrat MMA PRO-PME (8) vous indemnise. L’indemnisation représente la valeur réelle du fonds de commerce au jour du sinistre, dans les conditions et limites fixées au contrat.

    Comment est calculé le prix de votre assurance ?

    Plusieurs critères entrent en compte pour déterminer votre tarif.

    Les 3 questions à se poser

    • Vous avez besoin des garanties essentielles ?
      Pour le pharmacien, l’assurance RC Pro constitue la garantie minimale. Son coût est calculé en fonction de plusieurs critères, dont le chiffre d’affaires de l’officine, le nombre de salariés ou encore la nature de l’activité (vaccination...).
    • Vous recherchez une couverture plus étendue ?
      En plus d’inclure une garantie RC Pro, la multirisque professionnelle (MRP) couvre le commerce et votre marchandise contre de nombreux risques (incendie, dégât des eaux, vol...). Bien qu’elle soit plus onéreuse, elle vous permet d’être mieux indemnisé en cas de sinistre.
    • Vous souhaitez connaître le tarif d'une RC Pro ?
      Faites une demande de devis en ligne : un agent MMA vous recontactera pour vous faire une proposition tarifaire sur-mesure. C’est gratuit et sans engagement.

      Et chez MMA, vous profitez d’une réduction sur la RC Pro de votre pharmacie (1) :
      - De 50 % durant les 2 premières années suivant votre installation.
      - De 25 % pendant la 3e année.

     

    Questions / Réponses pour assurer votre pharmacie - FAQ

    • ⚠️ Quelles sont les garanties de l’assurance responsabilité civile professionnelle pharmacien ?

      Pour le pharmacien, l’assurance RC professionnelle (RC Pro) couvre (2) les préjudices involontaires causés par vous-même, vos salariés, vos sous-traitants et votre matériel.

      Elle couvre (2) les dommages corporels, matériels et immatériels causés à un tiers :

      • Un client ;
      • Un fournisseur ;
      • Un prestataire de services ;
      • Un passant

    • 🤔 Comment souscrire une assurance professionnelle pour pharmacien ?

      Avec MMA, vous pouvez souscrire une assurance professionnelle pour votre pharmacie en seulement 4 étapes :

      • Prenez connaissance de vos obligations d’assurance, notamment si vous êtes employeur ou locataire de vos locaux ;
      • Déterminez les risques auxquels vous êtes confronté, en fonction du volume et de la nature de votre activité par exemple ;
      • Définissez vos besoins spécifiques d’assurance : perte d’exploitation, protection juridique ou encore responsabilité civile d’exploitation ;
      • Contactez votre Agent MMA pour trouver le contrat adapté à vos besoins et à votre budget.

    Plus d’infos pour assurer les professions libérales

    Conseils pratiques pour les professions libérales

    (1) Réduction applicable en fonction de la date d'installation : - 50 % de réduction sur la cotisation RC des professions médicales et paramédicales (dont les pharmaciens) dans les 2 premières années suivant leur installation (- 25 % la 3e année, suppression de la dérogation la 4e année). Attention, l'application du minimum de prime au contrat peut neutraliser cette réduction dans certains cas. Pour plus d’informations, rapprochez-vous de votre Agent MMA.
    (2) Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties et du montant des franchises fixés aux conditions générales et aux conditions particulières du contrat disponibles en agence ou sur mma.fr 
    (3) Le contrat MMA Collective Santé est assuré par MMA IARD et MMA IARD Assurances Mutuelles.
    (4) Le contrat MMA Collective Prévoyance est assuré par MMA IARD, MMA IARD Assurances Mutuelles, MMA VIE et MMA VIE Assurances Mutuelles.
    (5) Le contrat MMA Collective TNS Santé est assuré par MMA IARD et MMA IARD Assurances Mutuelles.
    (6) Le contrat Assurance Revenus Pros MMA est assuré par MMA VIE Assurances Mutuelles et MMA VIE (pour les seules garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie suite à accident ou maladie) et par MMA IARD Assurances Mutuelles et MMA IARD (pour les autres garanties).
    (7) Assurée et gérée par Covéa Protection Juridique.
    (8) Garantie accessible selon la formule et/ou l’option souscrite.

    Page mise à jour le 28/04/2025