Prévenir le risque inondation

Pour commencer, pouvez-vous nous expliquer en quelques mots ce qu'est le risque inondation ?

Le risque inondation, c'est avant tout un aléa naturel, une eau en mouvement dans des zones habituellement hors d'eau.

Est-ce qu'il y a différents types d'inondation ?

Les trois types principaux sont le débordement de cours d'eau, où nous avons un cours d'eau qui déborde, en général dans une zone de plaine, et là nous avons des hauteurs d'eau parfois très importantes, des durées de submersion importantes et des vitesses relativement modérées.

Le deuxième type est la crue torrentielle, par exemple les crues du Gave de Pau, du Var, de la Loire dans son bassin amont, où là on a une eau qui coule très vite, c'est souvent sur des zones pentues, des hauteurs d'eau plus ou moins importantes et une durée de submersion généralement très courte.

Et le troisième type, c'est le ruissellement. Le plus connu d'entre eux, c'est Nîmes dans les années 80, et encore plus récemment dans les Hauts-de-France en fin d'année dernière.

Quel dommage peut-on craindre quand on parle de risque inondation ?

On a des dommages de mouille, quand les marchandises se retrouvent dans l’eau ou l’humidité, ça peut être aussi des moteurs en partie basse et des bas d'armoires électroniques.

On redoute des dommages structurels sur les constructions, lorsque l'eau applique une force qui va fragiliser la stabilité d'une construction. Et puis, si l'eau ne brûle pas, comme le feu, elle présente une particularité : elle peut soulever et transporter des véhicules et des réservoirs. Par ailleurs, quand les réservoirs ou même les sols contiennent des polluants, on a une aggravation du sinistre par des dommages de pollution.

Une autre particularité du risque inondation, c'est qu'il se contente rarement du périmètre d'une seule entreprise. Le risque concerne simultanément tout un secteur géographique, lequel est desservi par des routes, des voies d'accès, qui elles aussi, en cas d'inondation, peuvent être endommagées et devenir impraticables !

De ce fait, l’organisation des secours est plus compliquée : secours aux personnes, mais aussi interventions d’urgence pour remettre en état l'électricité, les services d'eau potable, etc. Donc les dommages d'inondation vont bien au-delà de la simple perte de matériel.

On peut imaginer que tout ça entraîne une pause dans les activités de l'entreprise ?

Tout à fait, plus qu'une pause, au mieux une perturbation d'activité, mais parfois c'est carrément l'arrêt d'activité.

Le parc machine, par exemple, peut avoir été trempé dans 20 cm d’eau : avant de le redémarrer, il faut d’abord retirer l’eau et la boue, puis vérifier que les moteurs sont secs, et faire des contrôles électriques ; ces éléments sont très importants et concernent souvent la totalité de l'entreprise.

On subit également des délais de reprise liés au nettoyage, au retrait des déblais, au séchage.

Est-ce que vous auriez des exemples de sinistres à partager avec nous ?

Je peux partager avec vous l'exemple d'un magasin de vente d'articles de bricolage qui a subi deux sinistres de suite en moins de deux ans.

La première fois, c'était un événement inédit de crue centennale. Son commerce ayant été fortement endommagé dans ses agencements et ses marchandises, il a mis cinq mois pour redémarrer son activité et rouvrir son magasin à la clientèle.

Or, 18 mois plus tard, il a eu à nouveau un sinistre, où l’arrêt d’activité n’a été que de 2 mois. En revanche, il devenait inassurable pour le marché.

MMA a proposé de faire un audit, ce qui a été réalisé avec des propositions d'aménagements. L'industriel a mis à peu près deux ans et demi pour faire les travaux. MMA est revenue et a validé le schéma de mise en sécurité du site.

Trois mois après, il y a eu une nouvelle crue centennale. Le site a tout de suite réagi. Il a dû fermer un peu plus tôt que d'habitude et il a mis en œuvre son plan inondation (pose de batardeaux). Ainsi, dès le lendemain matin, il a pu rouvrir.

La leçon ? Même si on n'a pas la main sur l'aléa, on peut faire des choses pour réduire les dommages d’inondation.

Justement, quelles mesures mettre en place pour limiter les dommages d'inondation ?

Pour répondre à cette question, il faut déjà bien savoir ce que l'on veut protéger. On pourrait vouloir tout protéger, mais c'est économiquement impossible.

Ce qui est important, c'est de savoir dans quel délai l'eau va arriver, sur quelle hauteur, et à partir de là, on identifie à travers le diagnostic de vulnérabilité ce qui est le plus important à protéger. Ça peut être un parc machine ou une partie de ce parc machine. Ça peut être uniquement le transfo. Ça peut être un stock de marchandises parce qu'il est particulièrement vulnérable, etc. C'est l'entreprise qui sait le mieux quels sont ses biens les plus critiques.

Tout ça, on le formalise dans un plan inondation ?

Exactement. C'est le recueil de l'analyse de l'aléa, le descriptif du ou des scénarios retenus pour ensuite dire, « voilà, on a opté pour telle stratégie. Là, on laisse passer l'eau parce qu'il n'y a rien à craindre. On pourra nettoyer rapidement. Ça, c'est trop sensible, on va le protéger ».

Alors, il y a des protections définitives, par exemple, un transfo, on peut le surélever définitivement. Il faut tirer les câbles, c'est un peu compliqué. Il vaut mieux l'avoir prévu à la construction. Sinon, on peut aussi rendre son local étanche. Et puis, quand les volumes à protéger sont plus importants, à ce moment-là, on applique une mesure qui, pour moi, est simple mais déterminante, c'est-à-dire on prévoit un dispositif de batardeaux à mettre en place au moment de l’alerte. Et attention, un dispositif contre l'inondation, c'est un dispositif qui doit être pensé dans sa globalité.

Et donc, il ne faut pas s'improviser installateur de batardeaux. Il faut consulter des bureaux d'études, des experts, parce que l'eau, c'est quand même un agent qui a une grande force et beaucoup de côtés malicieux.

Pour terminer, quel est votre conseil avisé d'expert s'agissant du risque inondation ?

Eh bien, si votre client est exposé à l'inondation, d'une manière ou d'une autre, qu'il nous consulte. Nous aviserons ensemble de la nature de sa vulnérabilité, puis nous chercherons ensemble des moyens matériels et organisationnels pour limiter les effets dommageables d’inondation.

Merci beaucoup, Marie-Hélène pour votre éclairage. À très bientôt dans les Avisés, le podcast MMA Entreprise qui décode le monde de l'assurance.