Assurance de prêt professionnel

Assurance des emprunteurs professionnels

Des imprévus de différentes natures peuvent vous empêcher de régler les mensualités de votre crédit professionnel. Grâce à l’assurance emprunteur, MMA peut garantir(1) le remboursement de votre prêt en cas de décès par exemple. Ainsi, vous sécurisez vos investissements professionnels et vous protégez votre entreprise et vos proches...

Jusqu’à 50% d’économies sur votre assurance emprunteur(3)

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Vous souhaitez garantir le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas d’imprévus ? En tant que professionnels, optez pour l’Assurance Emprunteur MMA et profitez jusqu’à 50% d’économies(3) !

 

Par ailleurs, bénéficiez d’une carte cadeau de 70 € offerte pour toute adhésion(*) du 17 mai au 17 juillet 2019 !

Devis assurance de Prêt

Qu'est-ce qu'une assurance de prêt professionnel ?

Si dans le cadre d’un investissement professionnel (achat ou rénovation de locaux, achat de biens d’équipement…), vous contractez un crédit, l’obtention de ce financement auprès d’une banque est souvent subordonnée à la souscription d’un contrat d’assurance de prêt professionnel.

En cas d’arrêt de travail vous empêchant d’honorer le remboursement des échéances de votre prêt, l’assurance de prêt, ou assurance emprunteur, peut prendre le relai en remboursant à votre place tout ou partie des mensualités du prêt. L’Assurance Emprunteur MMA peut garantir différents types de crédits professionnels d’un montant minimum de 15 000 euros.

L’Assurance de prêt Pro : Garantie Décès MMA(2)

Si l'assuré décède, postérieurement à la date d’effet des garanties, l’Assureur verse le capital garanti, pour chaque prêt garanti, que les fonds aient été débloqués ou non. Ce versement met fin à l’adhésion.

Ainsi, pour chaque prêt garanti, l’Assureur verse le capital restant dû au jour du décès majoré des intérêts courus entre la date de dernière échéance précédant le décès et la date du décès, affecté de la quote-part assurée.

La garantie Perte Totale et irréversible d’Autonomie MMA(2)

Si, postérieurement à la date d’effet des garanties, l'assuré est reconnu en état de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, l’Assureur verse le capital garanti, pour chaque prêt garanti, que les fonds aient été entièrement débloqués ou non. Ce versement met fin à l’adhésion.

L'assuré est considéré en état de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie si, après consolidation de son état de santé, il ne peut plus définitivement se livrer à aucune activité susceptible de procurer un salaire, gain ou profit et qu'il doit cumulativement avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie : se laver, se vêtir, se nourrir ou se déplacer.

La garantie Temporaire Décès Accidentel MMA

LAssureur verse le montant du capital assuré affecté de la quote-part assurée si l'assuré décède par suite d’accident entre la date de signature de la demande d’adhésion et la date d’effet des garanties ou la date de notification du refus de la demande d'adhésion par l'Assureur.

La prestation est limitée à un plafond maximum de 300 000 euros pour l’ensemble du(des) prêt(s) faisant l’objet de la demande d’adhésion. Cette garantie offerte par l’Assureur s’applique à compter de la date de signature de la demande d’adhésion et pour un délai maximum de 90 jours

Les critères de tarification d’une assurance de prêt MMA

Le montant des cotisations de l’assurance de prêt professionnel est fixé selon les critères cumulatifs suivants déclarés lors de la demande d’adhésion :
 

  • l’âge de l'assuré ;
  • le capital initial du prêt pour la première cotisation et du capital restant dû à la date de renouvellement de l'adhésion pour les cotisations suivantes ;
  • la quote-part assurée ;
  • l’activité professionnelle de l'assuré ;
  • la qualité de fumeur ou non-fumeur de l'assuré ;
  • les garanties et la franchise souscrites ;
  • les risques médicaux et sportifs déclarés ;
  • les caractéristiques de chaque prêt.

 

Le montant des cotisations est garanti pendant toute la durée du contrat conformément au dernier échéancier de cotisation qui a été remis à l'adhérent. Toutefois, en cas d’évolution des caractéristiques du(des) prêt(s) et/ou de situation de non-fumeur de l'assuré, les cotisations seront réajustées.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance consiste à souscrire un contrat d’assurance emprunteur autre que le contrat de groupe proposé par l’établissement qui a accordé le prêt professionnel. Ainsi, si vous justifiez à votre prêteur que le contrat d’assurance de prêt que vous avez choisi présente des garanties au moins équivalentes au contrat d’assurance de groupe de la banque, vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur auprès de MMA.

L'assurance de prêt professionnel est-elle obligatoire ?

La loi ne rend pas obligatoire la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur. Mais en pratique, la banque exige, dans la plus part des cas, la souscription d’une assurance pour garantir le remboursement de tout ou partie d’un crédit en cas d’évènements tels que le décès ou l’arrêt de travail suite à une incapacité ou une invalidité. En effet, l’assurance emprunteur constitue une garantie pour la banque contre le risque de non remboursement de l’emprunteur.

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Contacter un Agent MMA

(1) Nos prises en charge sont faites en application des garanties ou options souscrites et des conditions, limites, exclusions de garanties et du montant des franchises qui sont précisées dans les Conditions Générales, Conventions spéciales,  Conditions Particulières ou Notice d’information du contrat concerné.

(2) Dans les conditions, limites du montant et exclusions de garanties fixées au contrat et en fonction du pourcentage du prêt assuré.

(3) Économie estimée de 50 %, soit un montant de 22 641€, avant examen des données médicales, sur une période de 20 ans, par différence entre la somme des cotisations d’un contrat d’assurance emprunteur de groupe proposé par les banques (sur la base d’un taux moyen annuel par assuré de 0,45 % sur le capital initial, couramment appliqué par les banques en décembre 2018(4) compte tenu de l’âge des postulants de la simulation) et celle du contrat Assurance emprunteur MMA (taux moyen annuel par assuré de 0,226 % sur le capital initial de ce couple). Les deux assurés sont couverts pour les garanties Décès/PTIA/ITT/IPT à 100 % sur chaque tête avec un délai de franchise de 90 jours et rachat des exclusions des garanties optionnelles relatives aux maladies dorsales et psychiatriques. Cette estimation tient compte du profil d’assurés présentés dans cette situation fictive, et est délivrée hors éventuels frais annexes et communiquées à titre indicatif et non contractuel.
(4) Etude de décembre 2018 menée par une société indépendante, Profideo, à la demande de Covéa, sur les tarifs des contrats d’assurance emprunteur de groupe pratiqués par un panel de 11 banques représentatives.


(*) Carte cadeau KADÉOS Zénith offerte d'une valeur de 70 € dans le cas où les conditions cumulatives suivantes sont remplies :

  • Adhésion au contrat Assurance Emprunteur MMA signée entre le 17 mai 2019 et le 17 juillet 2019, ou adhésion signée au contrat Assurance Emprunteur MMA faisant suite à un devis établi entre le 17 mai 2019 et le 17 juillet 2019,
  • dont la date d’effet est fixée au plus tard le 31/10/2019.

L’envoi de cette carte sera effectué auprès de la personne déclarée comme emprunteur sur la fiche standardisée d’information, seule bénéficiaire de l’offre (à l'exclusion du ou des co-emprunteur(s), et interviendra dans les 4 mois qui suivent le premier prélèvement mensuel de la cotisation et sous réserve que le contrat soit toujours en vigueur.