Contrat Madelin : préparer sa retraite avec MMA

Votre retraite de base ou la vente de votre entreprise suffiront-elles à maintenir votre niveau de vie ? Avec nos solutions Retraite pour travailleur non salarié, vous vous garantissez un complément de revenus régulier, en profitant dès à présent d’une fiscalité intéressante. Et en cas d’arrêt de travail, MMA peut assurer vos versements sous certaines conditions.

Adaptez votre retraite à vos attentes

Avec MMA Solutions Retraite Pro +⁽¹⁾ et MMA Solutions Retraite Agri +⁽¹⁾, vous préparez votre retraite en toute tranquillité et en bénéficiant de nombreux avantages :

Conseil : votre Agent Général MMA, lui-même entrepreneur indépendant, effectue pour vous un diagnostic personnalisé. Il évalue le complément de revenus qui vous sera nécessaire à la retraite et vous propose les solutions adaptées. Puis il vous accompagne dans la durée et peut vous aider à ajuster vos garanties si vos besoins évoluent.

Souplesse : avec votre Agent Général MMA, vous fixez le montant minimum annuel que vous souhaitez épargner, en phase avec vos objectifs. Vous restez libre par la suite d’adapter ces versements en fonction des fluctuations de votre chiffre d’affaires d’une année sur l’autre⁽²⁾.

Optimisation fiscale⁽³⁾ : grâce à la loi Madelin, vos versements ouvrent droit à une déduction de votre bénéfice imposable, dans la limite d’un plafond déterminé chaque année
(71 439,60 € en 2016).

Le + MMA : notre système d’alerte fiscale vient vous rappeler 4 mois avant la fin de votre exercice comptable, les versements déjà effectués. Vous pouvez donc calculer le versement complémentaire qui vous permettra d’optimiser votre capacité de déduction fiscale.

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Profitez de rentes adaptées

A la retraite, votre épargne se convertit en rente, laquelle vous est versée selon la nature de vos besoins :

Rente viagère : des revenus garantis à vie.
Rente confort : des revenus plus importants les 10 premières années de votre retraite.
Rente viagère avec option dépendance : des revenus plus élevés en cas de perte d’autonomie.
Rente viagère avec annuités garanties : paiement assuré de votre rente sur une période définie (10, 15 ou 20 ans) quoi qu’il arrive.

Et en cas de décès, ces rentes peuvent être reversées à 60 %, 100 % ou 150 % à votre conjoint si vous avez souscrit cette option.

Le + MMA : avec l’option Garantie de Table de rente⁽⁴⁾, les modalités de calcul de la rente que vous percevrez sont garanties dès la souscription du contrat. Ce qui est plus avantageux que si elles étaient fixées à votre départ en retraite, du fait de l'allongement de l'espérance de vie.

Choisissez vos supports de placements

Les solutions Retraite MMA vous offrent toute latitude pour valoriser vos placements :

Avec la Retraite Garantie MMA, votre épargne est placée sur notre support en euros pour sécuriser votre capital.

Avec la Retraite Tonifiée MMA, priorité est donnée au départ à la performance, en prenant toutefois un risque de perte en capital. Puis, à mesure que vous approchez de la retraite, vos versements sont réorientés progressivement puis totalement vers le support en euros.

Vous pouvez également opter pour une épargne à la carte, en sélectionnant vous-même vos supports d’investissement. Notre option Sécurisation des Plus-Values⁽⁴⁾ vous permet de reverser l’intégralité de vos plus-values sur le support en euros une fois atteint un seuil fixé à l’avance.

Bénéficiez d’une protection efficace

Avec MMA, dans les conditions, limites et exclusions de garanties fixées au contrat, vous et vos proches êtes couverts :

En cas d’arrêt de travail⁽⁴⁾ : MMA peut prendre en charge vos versements automatiques jusqu’à la reprise de votre activité ou votre départ à la retraite.

En cas de décès ou d’invalidité⁽⁴⁾ : MMA peut prendre en charge la totalité des versements restants jusqu’au terme du contrat.

En cas de décès⁽⁴⁾ : vos bénéficiaires sont en sécurité (rente éducation, rente conjoint, Garantie Plancher).

MMA Vidéo

La fiscalité du contrat retraite Madelin : comment ça marche ?

Lorsqu’ils cessent leur activité, les travailleurs indépendants touchent une retraite de base obligatoire versée par le Régime social des indépendants (RSI) et une retraite complémentaire obligatoire. Les montants versés sont souvent insuffisants et les revenus mensuels peuvent être divisés par deux. Pour compenser cette baisse de revenus, il est conseillé de se constituer une retraite complémentaire facultative au travers de contrats collectifs dits « Madelin »…

(1) MMA SOLUTIONS RETRAITE PRO + et MMA SOLUTIONS RETRAITE AGRI + sont des contrats d’assurance de groupe sur la vie à adhésion facultative de type multisupports à versements libres, régis par le régime fiscal « Madelin » et « Madelin agricole ». Ils sont souscrits respectivement par l’association APPICAL et APROSA auprès de MMA Vie Assurances Mutuelles / MMA Vie. Pour bénéficier de la fiscalité particulière attachée au cadre fiscal Madelin, l’adhérent doit être, chaque année, à jour du paiement de ses cotisations aux régimes de retraite obligatoires d’assurance maladie et vieillesse. Il s’engage à respecter son engagement de versements annuels. Les frais sur versements s’élèvent à 4 % maximum et les frais annuels de gestion à 0,80 % de l’épargne. Les frais d’arbitrage sont de 0,50 % du montant arbitré. Les cotisations des garanties relais optionnelles payées sur les versements automatiques correspondent à 3 % pour la Garantie Relais en cas d’Arrêt de Travail et 8 % pour la Garantie Relais en cas de décès.
(2) Dans la limite de 15 fois votre minimum annuel.
(3) Zoom sur la fiscalité de MMA SOLUTIONS RETRAITE PRO + et MMA SOLUTIONS RETRAITE AGRI + au 01/01/2016 : le montant des versements effectués sur les contrats MMA SOLUTIONS RETRAITE PRO + et MMA SOLUTIONS RETRAITE AGRI + est déductible du bénéfice imposable dans la limite d'un plafond annuel déterminé par les deux tranches suivantes : la première représente 10 % du bénéfice imposable retenu dans la limite de 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale), la seconde représente 15 % du bénéfice imposable pour la part comprise entre 1 fois et 8 fois le PASS. La déduction globale est au maximum pour 2016 de 71 439,60 €. L'épargne retraite n'est pas disponible, sauf exceptions, en cours de constitution. Au moment de la retraite, le complément de revenus est obligatoirement versé sous forme de rente viagère, imposable dans la catégorie des pensions et retraite. Il est soumis aux prélèvements sociaux. En cas de décès de l'assuré pendant la période de constitution ou pendant la période de paiement si la rente choisie est réversible, la garantie décès est versée sous forme de rente imposable dans la catégorie des pensions et retraite.
Valeur du PASS 2016 : 38 616 € et de 8 PASS : 308 928 €.
(4) Voir conditions et exclusions auprès de votre Agent Général MMA.